Por compradores

Los costos reales de comprar y ser dueño de una casa

Cuando se trata de comprar una casa, la mayoría de los clientes se sienten abrumados al hacer el cheque por una cantidad fuerte para cubrir el pago inicial o enganche. Los agentes de bienes raíces le dirán que probablemente éste será el cheque más cuantioso que haga en su vida, y así es. Es una cifra difícil de obtener para muchas personas, y una de las barreras para ser dueño de una casa.

Existen programas de asistencia para el enganche, pero aún cuando este pago inicial nos intimide, algunos propietarios de casas se sorprenden de todo lo que implica la compra de una casa. Existen muchos costos que van más allá de los gastos tradicionales como capital, interés, impuestos y seguro (PITI, por sus siglas en inglés). En realidad, éste es sólo el principio.

Muchas personas pasan por alto costos necesarios como los de mantenimiento general, reparación, seguro, mejoras a la casa y de decoración. A continuación se describe lo que usted podría enfrentar - y cuánto dinero debe apartar para estos gastos- al comprar o vender una casa.

Mantenimiento general
Vivir en una propiedad rentada ciertamente tiene sus ventajas, no hay que cambiar los canales de recolección de agua de lluvia, hacer reparaciones de plomería o de ningún otro tipo. Quien le renta se encarga de ello pero ahora que usted es un propietario de casa auténtico, su trabajo consiste en mantener su casa funcionando en óptimas condiciones.

El costo del mantenimiento y reparaciones de su casa dependerá de qué tan antigua sea, qué tan bien la conservaron los dueños anteriores (si es que aplica); qué tan severo es el clima dónde usted vive; y cuánto dinero espera obtener cuando la venda.

Los expertos dicen que debe presupuestar al menos un 1 por ciento del precio de compra de la casa para reparaciones y mantenimiento general. Por ejemplo, si usted compra una casa de $200,000, usted deberá ahorrar por lo menos $2,000 al año. No caiga en la tentación de usar este dinero para pagar un crucero por el Caribe. Un nuevo tejado puede costar $5,000 o más, y usted querrá tener el dinero necesario para cubrir estos costos.

Proteja su inversión con un seguro
Todo dueño de casa lo necesita. Pasa lo mismo que con la mayoría de otros tipos de seguro: usted espera nunca necesitarlo pero es bueno saber que lo tiene por si acaso.

Considere el costo real por reemplazar su casa en caso de que se destruya por un incendio u otro evento fortuito. Compare las pólizas de diferentes compañías de seguros para casas y verifique lo que cubren. Un agente de seguros independiente puede proporcionarle cotizaciones de las tarifas de diversas compañías.

También considere incrementar su deducible para ahorrar dinero en las primas mensuales. El deducible es la cantidad de dinero que usted tiene que pagar por una pérdida antes de que su seguro comience a pagar. Los deducibles de seguros para casas normalmente inician alrededor de $250. Pero, si usted incrementa el deducible a:

1. $500, usted ahorrará hasta un 12 por ciento en sus primas.
2. ¿$1,000? Ahorrará hasta un 24 por ciento.
3. ¿$2,500? Ahorrará hasta un 30 por ciento.
4. ¿$5,000? Ahorrará hasta un 37 por ciento.

Mejoras a la casa: adapte su casa a su gusto
¿Desea pintar lunares en las paredes? Ahora que es dueño de una casa, usted puede decorarla como más le agrade. Sólo asegúrese de tener el presupuesto para hacer lo que desea.

Aún cuando pintar algunos cuartos no afectará mucho su presupuesto para hacer mejoras, es fácil sobrepasarse. Lo bueno es que unos cuantos proyectos pueden agregarle valor a su casa e incluso ayudarle a recuperar los costos iniciales.

Pero las mejoras cuestan. De acuerdo con la revista Remodeling, una remodelación general de cocina – una de las mejoras de casa más comunes, – puede costar en promedio $38,769. Consulte la comparación de Costo vs. Valor que se muestra en la revista para saber qué proyectos le darán el mayor valor por su dinero. Claro, si usted es hábil con un martillo y una brocha, es posible que pueda ahorrar dinero al hacer parte del trabajo usted mismo.

Cuando considere su presupuesto, recuerde los costos para cosas tales como cortinas o persianas para las ventanas, accesorios de iluminación, alfombras o tapetes, electrodomésticos y muebles nuevos que pudiera necesitar.

Hágase de una buena colección de herramientas
Ser propietario de una casa también implica invertir en herramientas para mantenerla en óptimas condiciones. Si usted se está cambiando de un apartamento a una casa, probablemente necesitará una podadora de césped y otro tipo de máquinas y herramientas. Y éstas no son baratas.

No olvide los costos de cierre
Los prestamistas estiman que del 3 al 6 por ciento del monto del préstamo serán costos de cierre. En un préstamo hipotecario de $150,000, estos costos podrían sumar entre $4,500 y $9,000.

Los costos de cierre pueden incluir: tarifas de solicitud de préstamo y reporte de crédito; búsqueda del título de la propiedad y tarifas de seguro; honorarios del abogado del prestamista; avalúo de la propiedad; inspecciones; investigación; tarifas de registro; impuestos por transferencia; tarifas iniciales del préstamo hipotecario; y saldos o pagos anticipados en una cuenta en custodia (para pago de impuestos y seguro).

Lo esencial es tener ahorrado algo de dinero, y así usted estará bien preparado para enfrentar cualquier gasto que se presente cuando compre o dé mantenimiento a su casa.